¿Qué cubre el seguro de responsabilidad civil?
El seguro de responsabilidad civil lo protege de las reclamaciones de terceros en caso de accidente. Cuando tiene cobertura de responsabilidad civil incluida en su seguro de automóvil, el transportista pagará las reclamaciones de otros conductores por cualquier daño que haya causado, si usted tuvo la culpa del accidente.
Categorías de responsabilidad
La industria de seguros de automóviles desglosa la responsabilidad en las amplias categorías de "lesiones corporales" y daños a la propiedad. La responsabilidad por lesiones corporales paga las facturas médicas de una persona lesionada en un accidente en el que usted tuvo la culpa, así como los gastos relacionados, como medicamentos, servicios de enfermería y terapia física. Los daños a la propiedad cubren las reparaciones del vehículo, o el costo de reemplazo si un vehículo fue totalizado. La determinación de culpa es la clave para la responsabilidad del seguro de automóvil; se puede establecer como un porcentaje para cada conductor, y generalmente es indicado por las autoridades policiales en un informe de bloqueo.
Requisitos del estado
Cada estado requiere un nivel mínimo de cobertura de responsabilidad en su póliza de seguro de automóvil. La ley de Texas, por ejemplo, establece una cobertura mínima de $ 30, 000 en responsabilidad por lesiones corporales por persona, y $ 60, 000 por accidente, si más de una persona resultó lesionada en el accidente. El mismo estado requiere al menos $ 25, 000 en cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad.
Primas y deducibles
Las compañías de seguros cobran primas mensuales basadas en un programa de cobertura y cantidades deducibles. Después de pagar el deducible, el transportista paga el saldo de los cargos hasta el límite de cobertura. Hay primas mensuales separadas que se cobran por lesiones corporales y daños a la propiedad, así como a la protección de lesiones personales, que cubre su atención médica sin importar quién tenga la culpa. Los conductores siempre tienen la opción de seleccionar pólizas de bajo costo con cobertura mínima, de acuerdo con la ley estatal. Además, cuanto mayor sea el deducible, menor será la prima; la mayoría de las compañías de seguros ofrecen deducibles que van desde $ 250 a $ 5, 000.
Costo y seguridad financiera
Dado que algunos conductores cuidadosos pueden evitar accidentes automovilísticos durante toda la vida, siempre es tentador comprar el seguro de automóvil más barato con las coberturas de responsabilidad más bajas. Sin embargo, un solo accidente puede resultar en enormes gastos médicos, que pueden continuar durante años si la víctima está discapacitada permanentemente, pierde tiempo en el trabajo o necesita cirugías y terapia física. El seguro de automóvil que cubre solo una parte limitada de estos costos puede resultar en una demanda, una sentencia judicial en su contra como el conductor culpable y una enorme pérdida financiera.