¿Cuáles son las tarifas de la cuenta mercantil?
Una cuenta de comerciante para la aceptación de tarjetas de crédito le permite a una empresa cargar tarjetas de crédito de los clientes. El proveedor de servicios de cuenta deposita los fondos cargados en la cuenta bancaria del comerciante a intervalos regulares. El proceso de cobro de una tarjeta de crédito tiene varios componentes, y el proveedor de servicios cobra una tarifa por los servicios que presta o transfiere los cargos de servicio en los que incurre. Además de las tarifas regulares por cada compra cargada a una tarjeta, hay tarifas mensuales para las transacciones que el cliente desafía. Para las cuentas de alto volumen, las tarifas generalmente promedian un porcentaje del volumen general, pero las pequeñas empresas que tienen volúmenes de ventas más bajos pueden perder dinero debido a las tarifas de los comerciantes.
Preparar
El primer paso de una compañía después de que un proveedor de servicios acepte a la compañía como comerciante es pagar la tarifa de configuración de la cuenta. Esta tarifa varía de varios cientos a mil dólares dependiendo del proveedor de servicios comerciales. El nuevo proveedor a menudo renunciará o reducirá esta tarifa, pero simplemente puede reemplazar la tarifa inicial con tarifas mensuales o anuales. En este punto, una empresa debe leer el contrato detenidamente para conocer las tarifas de cancelación de la cuenta. Algunos proveedores cobran cientos de dólares cada vez que una compañía termina el acuerdo de cuenta, y muchos cobran tarifas sustanciales que pueden ser de miles de dólares por terminación en los primeros tres años.
Capturar
La primera etapa de la aceptación de la tarjeta de crédito es capturar la información de la tarjeta de crédito. Las empresas minoristas generalmente tienen terminales que pueden comprar o arrendar por una tarifa fija por mes. Una compañía en línea puede tener un carrito de compras para registrar los datos de la tarjeta de crédito. Estos mecanismos varían ampliamente en costo, pero un sistema típico de captura de tarjetas para una pequeña empresa puede costar entre $ 30 y $ 50 por mes. Los sistemas de comercio electrónico en línea varían de $ 30 a varios cientos de dólares, dependiendo del volumen anticipado. Los sistemas de mayor volumen y mayor costo tienen costos de procesamiento más bajos. La mayoría de los proveedores cobran costos adicionales de procesamiento por venta que pueden ser de 0, 75 a 1, 5 por ciento o una tarifa fija de alrededor de 35 centavos.
Tratamiento
El proveedor del servicio de cuenta comercial pasa los datos de la tarjeta capturada a las redes de procesamiento de tarjetas que operan las principales compañías de tarjetas de crédito. Cobran sus tarifas como tasa de descuento y pequeñas tarifas fijas adicionales. La tasa de descuento, que incluye pequeños porcentajes y adiciones para las evaluaciones de seguridad, el acceso a la red y las tarifas de intercambio, oscila entre el 1 y el 3 por ciento. Las tasas de descuento para transacciones sin tarjeta de crédito, como las tarjetas de débito, pueden estar en el extremo inferior de este rango, o incluso en cero.
En general, cuando todo se suma, una pequeña empresa con un bajo volumen de pedidos puede pagar alrededor del 5 por ciento de las ventas por costos de tarjetas de crédito y otro cargo fijo mensual de alrededor de $ 50.
Penalizaciones
Las transacciones con tarjeta de crédito que normalmente no se procesan son bastante caras para los proveedores. Como resultado, los comerciantes tienen que pagar multas por devoluciones de cargo y por transacciones disputadas. Algunos proveedores cobran por procesar transacciones en disputa, incluso cuando la transacción eventualmente se resuelve. Todos los proveedores cobran por transacciones que fallan y requieren reembolsos. Una transacción en disputa que requiere un reembolso se llama devolución de cargo y una tarifa de penalización típica es de $ 25 además del monto del reembolso.
La mayoría de los proveedores de servicios comerciales requieren que el comerciante mantenga un nivel de seguridad definido en el contrato. Si el comerciante no cumple, se enfrenta a sanciones adicionales. Dichos cargos de seguridad varían ampliamente, y una compañía tiene que verificar su exposición y cumplimiento antes de firmar el contrato.