¿Cómo informan las empresas los cheques sin fondos?
Cuando las empresas aceptan cheques, corren el riesgo de obtener cheques sin fondos. Hay varias formas de disminuir la posibilidad de que esto suceda. La empresa puede requerir la impresión de la dirección y el número de teléfono en el cheque, confirmar la identificación y documentar la información y el nombre de la persona. Cuando las empresas reciben un cheque sin fondos, hay una serie de opciones de informes que pueden usar.
Póngase en contacto con su cliente
El primer paso a seguir para reportar un cheque sin fondos es ponerse en contacto con su cliente por teléfono o por correo. Es posible que su cliente no se haya dado cuenta de que no había fondos suficientes en la cuenta, lo que resultó en una devolución de cheques de NSF, una designación por parte de los bancos que significa "fondos insuficientes". Alternativamente, es posible que su cliente haya emitido inadvertidamente un cheque en una cuenta cerrada por la que se olvidó de destruir los cheques. Las acciones de seguimiento a menudo requieren que envíe un aviso por escrito por correo certificado, que demuestre que hizo el intento de notificar a su cliente.
Contacta con el banco
Póngase en contacto con el banco de su cliente. Si el banco se negó a liquidar los fondos por razones de la NSF, entonces el banco es consciente de la caducidad. Puede verificar si los fondos están actualmente disponibles como resultado de un depósito posterior y, de ser así, remitir inmediatamente el cheque para el pago. Si el banco dice que no existe tal cuenta, es posible que pueda reportar el cheque a la policía, junto con cualquier información de identificación que haya recibido de su cliente.
Notificar a los servicios de informes de crédito
Si tiene toda la información de identificación de su cliente, puede notificarlo a la agencia de informes crediticios correspondiente. Para hacer esto, generalmente debe pertenecer a una entidad de reporte de crédito. Las agencias no aceptan información negativa no solicitada de entidades con las que no tienen relación. Para cheques pequeños que permanecen sin pagar, esto puede proporcionar la mejor solución. Esta información negativa generalmente permanece en el informe de crédito del cliente durante siete años o hasta que se paga.
Póngase en contacto con el Better Business Bureau
Si su cliente es un negocio, tiene la opción adicional de reportar el cheque sin fondos al Better Business Bureau o BBB. Un cheque es un contrato, y la falta de pago de un cheque es el incumplimiento de un contrato. Algunas empresas son exigentes para mantener una buena calificación de BBB y rápidamente tomarán medidas para corregir la información negativa. Si su cliente no toma medidas, ha notificado a otros que tengan cuidado con ese negocio.
Contactar a la policia
Si el cheque es fraudulento, por ejemplo, escrito en la cuenta de otra persona, o escrito en una cuenta falsa o inexistente, o si el cheque se escribe por un monto considerable, generalmente de más de $ 10, 000, y permanece sin pagar, puede notificar a la policía . Los cheques por menos de esta cantidad se consideran robo y un delito menor que se persigue mejor en una corte de reclamos menores, pero los cheques que exceden esa cantidad se consideran robo a gran escala, que es un delito grave que puede resultar en un tiempo significativo en prisión. Proporcione a la policía todos los detalles que tenga para ayudarlos a realizar su investigación y enjuiciar.