Reglas de cumplimiento del banco para un plan de marketing
La banca es una industria muy regulada en general, y el marketing no es una excepción. Ya sea que un banco sea una pequeña empresa local con un par de sucursales o una compañía nacional multiestatal de Fortune 100 con miles de sucursales, se deben seguir las mismas regulaciones al promover los servicios del banco. Ya sea que trabaje con un departamento interno o con vendedores externos, un banco puede ser multado o puesto a prueba por no cumplir con las leyes aplicables.
Miembro FDIC
Las regulaciones de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos son lo primero que un banquero debe tener en cuenta al preparar un plan de marketing. Todo lo que se haga para promover los productos y servicios de un banco debe mostrar las palabras "Miembro de la FDIC" o el logotipo, con muy pocas excepciones. Incluso en los anuncios de radio, la frase debe ser anunciada al final. Un estatuto adicional de la FDIC llamado Regulación DD se aplica a la publicidad de productos de depósito para consumidores pero no para empresas. Este reglamento cubre el uso de ciertas palabras como "gratis" y "sin cargo", cómo se expresan las tasas de interés y cómo regalar obsequios para abrir cuentas.
Verdad en la publicidad
El estatuto La verdad en la publicidad de la Comisión Federal de Comercio dice que ningún anuncio puede ser engañoso o engañoso, debe basarse en evidencia científica siempre que sea posible y que los anuncios no pueden ser injustos. El término publicidad cubre todo, desde vallas publicitarias hasta correos electrónicos e impresos, por lo que no importa cuál sea el medio, está incluido. Incluso los centros de llamadas que registran clientes para productos como tarjetas de crédito están cubiertos. En 2012, Capitol One fue multado por tácticas engañosas por parte de agentes de ventas que presionaron a los nuevos clientes para que ordenaran servicios tales como monitoreo de crédito y protección de pagos sin explicar completamente los términos. Para evitar situaciones como esta, los bancos deben asegurarse de que sus clientes comprendan todas las tarifas y los detalles de la oferta.
Oficina de Protección Financiera del Consumidor
Establecida por la Ley de Protección al Consumidor de 2010 de Dodd-Frank Wall Street, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor está encargada de hacer cumplir las leyes de la Verdad en la Publicidad. Su misión es hacer que los productos financieros sean lo más fáciles de entender para el cliente, sin tener detalles importantes ocultos en letra pequeña. Por ejemplo, el CFPB supervisa la Ley de tarjetas de crédito de 2009, lo que hace que sea ilegal para los bancos que ofrecen tarjetas de crédito para comercializar a estudiantes universitarios de ciertas maneras, como con camisetas o pizza gratis. Al llegar a audiencias que pueden ser consideradas vulnerables, los bancos deben usar un cuidado especial para asegurarse de que sus prácticas de mercadeo sean justas y que los términos y condiciones de las ofertas sean claros.
Reglamentos específicos de estado y producto
Dependiendo de los servicios que ofrezca un banco y de dónde opera, es posible que se apliquen leyes adicionales. Un ejemplo es la Ley de prácticas y prácticas hipotecarias, que afecta a cualquier banco que ofrezca servicios hipotecarios. El CFPB está prestando especial atención a la publicidad con logotipos o sellos de apariencia oficial que parecen ser gubernamentales, pero no lo son, las tarifas de reclamo y las ofertas de "aprobación previa". Es mejor no usar ningún material de marketing que pueda caer en alguna de esas categorías. También es posible que el estado en el que opera su banco tenga estatutos adicionales que deben cumplirse para que sus materiales de marketing cumplan con los requisitos.
Considere el cumplimiento primero
Al desarrollar un plan de marketing, un banco debe asegurarse de que un miembro del personal a cargo de los problemas de cumplimiento esté involucrado desde el principio. Incluso el uso de conceptos que aluden a un mensaje engañoso podría ser causa de una investigación. Tener un oficial de cumplimiento hace que sea más probable que se atrapen materiales de marketing cuestionables antes de poner en problemas a su banco.