¿Qué requerirá el banco para un préstamo comercial con un segundo de la SBA?

Los bancos comerciales suelen ser conservadores con sus requisitos de préstamo. Para calificar para un préstamo, especialmente una hipoteca de bienes raíces a largo plazo, su empresa necesita un historial de éxito demostrado. Combine este historial necesario con un requisito de pago inicial en el rango del 25 al 30 por ciento, y puede enfrentar un exigente conjunto de requisitos para la aprobación del préstamo. La SBA satisface una importante necesidad económica al tener varios programas de garantía de préstamos. Los programas están diseñados para reducir el riesgo crediticio del banco, haciendo que sea más fácil obtener un préstamo. El más común que involucra una segunda hipoteca es el programa 504, que lleva el nombre de una sección del manual de políticas de la SBA que establece sus reglas.

Préstamo 504

El préstamo 504, al igual que todos los préstamos de la SBA, cumple su propósito al otorgarle al banco protección adicional de reembolso en forma de garantía gubernamental. A su vez, el banco puede otorgar términos de préstamo más indulgentes de lo normal para un prestatario. Estos términos incluyen un pago inicial más bajo de lo normal y una fecha de vencimiento más larga de lo posible con un préstamo garantizado que no es de la SBA. Bajo el programa de préstamos hipotecarios de 504 segundos, la SBA garantiza que parte del financiamiento está a cargo de una entidad conocida como empresa de desarrollo certificada, o CDC.

Historia

El banco requerirá un historial operativo satisfactorio de la compañía. El propietario de la empresa debe demostrar que puede dirigir la empresa con éxito, por ejemplo, manteniendo a los proveedores pagados y todos los impuestos actualizados. El propietario de la empresa también debe mantener sus finanzas personales de manera satisfactoria y cumplir con la política de calificación crediticia del banco.

Pago de prestamo

El prestatario debe demostrar su capacidad para realizar todos los pagos de préstamos con un colchón de flujo de efectivo satisfactorio. La mayoría de los bancos tienen un requisito de cobertura de servicio de deuda, que se ve en la proporción del total de fondos disponibles de las operaciones dividido por el total de los pagos de préstamos. Esta relación generalmente debe ser igual o superior a 1.25.

Colateral

El banco requerirá un valor de propiedad adecuado para el monto del préstamo. Según el costo total del proyecto, normalmente el prestatario debe aportar el 10 por ciento, los CDC otorgan el 40 por ciento y el banco el 50 por ciento. El prestamista requerirá una tasación si la garantía es de bienes raíces, y un informe de valoración si es equipo. Con una garantía de bienes raíces, es necesaria una inspección ambiental para certificar que la propiedad está libre de contaminantes peligrosos.

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