¿Qué es una referencia comercial en una solicitud de crédito?

Las referencias comerciales son un componente esencial para los prestamistas y los proveedores de empresa a empresa que deben decidir si otorgan crédito al solicitante. Estas referencias suelen ser adicionales a un informe de crédito formal por parte de una agencia de calificación crediticia comercial establecida, como Dun & Bradstreet. Las compañías y los bancos que prestan dinero y otorgan crédito quieren asegurarse de que sus clientes puedan pagar sus deudas en su totalidad y a tiempo. Las referencias comerciales ejemplares son un activo primordial que las compañías exitosas valoran tanto como las ganancias.

Propina

  • Las referencias comerciales son generalmente acreedores y proveedores dentro de la industria, a diferencia de los servicios públicos como el servicio telefónico y eléctrico. Las referencias principales, como los proveedores de equipos de computación y materias primas, son las más valiosas.

Reembolso oportuno de deudas

Las compañías con dificultades que desean mantener una calificación crediticia principal pueden convertirse en expertos en priorizar sus pagos de deuda y de proveedores. El uso del flujo de efectivo para pagar préstamos bancarios y proveedores más grandes, mientras que aplazar negocios más pequeños puede crear un perfil de crédito engañoso. Al revisar tanto las referencias grandes como las pequeñas, las empresas que buscan nuevas empresas pueden ahorrarse el tiempo y los dolores de cabeza que conlleva la recolección de dinero de clientes recalcitrantes.

Imagen precisa del historial de pagos

Los bancos no pueden reportar historiales de pagos negativos a las agencias nacionales de crédito hasta que los prestatarios tengan 30 o 60 días de retraso. Algunos proveedores, especialmente las empresas más pequeñas, no informan en absoluto las historias de clientes. Esta realidad hace que el control de las referencias comerciales sea un elemento crucial cuando las empresas deciden otorgar créditos.

Los historiales de pagos mensuales representan una imagen precisa de la verdadera viabilidad financiera de una empresa. Incluso las empresas con buen flujo de efectivo pueden ser tomadoras de riesgos a expensas de los proveedores.

Número y tipo de referencias

Una aplicación de crédito comercial típica solicitará tres referencias comerciales, según el sitio web de Credit Guru. En general, estos son acreedores y proveedores dentro de la industria, a diferencia de los servicios públicos como el teléfono y el servicio eléctrico. Es posible que las empresas puedan postergar a los proveedores por un mes o dos, pero si falta una factura de electricidad se corre el riesgo de tener una oficina oscura y fría.

Las referencias principales, como los proveedores de equipos de computación y materias primas, son las más valiosas. Las referencias secundarias, como los subcontratistas que entienden que no se pagarán hasta que el cliente principal pague, tienden a ser indicadores menos confiables de la salud financiera de una empresa, aunque se debe tomar en serio cualquier comentario negativo.

Preguntas hechas de referencias comerciales

Los prestamistas y proveedores generalmente preguntan, ya sea por teléfono o por escrito, cuánto tiempo ha estado abierta una cuenta, el límite de crédito o compra y cuántas veces se ha pagado la cuenta con retraso. Los acreedores valoran a los clientes con historiales de pagos de larga data y, a menudo, reservan sus mejores ofertas para aquellos con referencias comerciales y perfiles de crédito ejemplares.

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