¿Qué es una línea de crédito vs. un préstamo de negocios?

Cuando se financian aspectos de una pequeña empresa, hay varias opciones disponibles, incluida una línea de crédito comercial y un préstamo para pequeñas empresas. Existen varias diferencias clave entre los dos vehículos de financiación. Los propietarios y gerentes de negocios deben comprender estas diferencias antes de elegir si utilizar un préstamo para pequeñas empresas o una línea de crédito comercial para satisfacer las necesidades financieras de la empresa. Hay ventajas y desventajas para cada uno, así como diferencias en los costos totales.

Tasas de interés

En general, la tasa de interés es diferente para un préstamo comercial frente a una línea de crédito comercial. Con un préstamo comercial, es más probable que la tasa de interés sea una tasa fija. Con una línea de crédito comercial, la tasa de interés es probablemente una tasa variable vinculada a una tasa de interés específica, como la tasa preferencial del "Wall Street Journal". Por ejemplo, con una línea de crédito comercial, la tasa de interés puede ser del 2 por ciento sobre la tasa preferencial, con la posibilidad de fluctuar mensualmente. Esto significa que la tasa de interés se ajustará una vez al mes al 2 por ciento sobre la tasa preferencial publicada.

Calendario de pago

Con un préstamo comercial, el calendario de pagos probablemente será un número establecido de pagos con un monto de pago establecido. Esto se puede lograr porque solo hay una cantidad prestada al principio y la tasa de interés es fija. Los pagos se realizarán mensualmente, trimestralmente o anualmente. En algunos casos, un préstamo comercial puede conllevar pagos de solo intereses con el saldo del capital adeudado al final del plazo del préstamo. Para una línea de crédito comercial, la cantidad del pago mínimo requerido puede variar mensualmente, según la cantidad que se haya extraído en los 30 días anteriores. Dependiendo del acuerdo de préstamo, es posible que solo se paguen intereses o que el banco requiera intereses más una parte del capital todos los meses.

Dibujar horario

Con un préstamo para pequeñas empresas, los ingresos del préstamo se emiten cuando se firman los documentos del préstamo. Todos los fondos del préstamo se emiten a la vez y el propietario de la empresa no recibirá ningún dinero adicional del préstamo. Con una línea de crédito comercial, la empresa saca una línea similar a una tarjeta de crédito y es elegible para extraer importes según sea necesario. Por ejemplo, la empresa puede tener una línea de crédito de $ 10, 000. Con la frecuencia que sea necesaria, la empresa puede recurrir a la línea de crédito siempre que no se exceda el total de $ 10, 000.

Término

Un préstamo comercial puede tener una amplia variedad de términos dependiendo de la cantidad del préstamo, el tipo de garantía y las necesidades del negocio. Los términos comerciales típicos no son más largos de cinco años, a menos que el préstamo esté garantizado por bienes raíces. Con una línea de crédito comercial, el plazo de la línea puede ser de 10 años con una opción para que el banco llame a la línea que vence anualmente. Esto le permite al banco cancelar la línea de crédito y requerir que la empresa pague cualquier saldo pendiente, si así lo desea.

Matrícula

Con un préstamo para pequeñas empresas, hay tarifas para cerrar el préstamo, como una tarifa de procesamiento del préstamo, una tarifa de crédito y una tarifa de tasación por cualquier garantía. Con una línea de crédito comercial, habrá tarifas de procesamiento inicial así como también tarifas asociadas a cada sorteo que la empresa realice para la línea de crédito. Por ejemplo, el banco puede cobrar una tarifa de transacción de $ 50 cada vez que la empresa desea realizar un sorteo de la línea de crédito. Por este motivo, junto con la tasa de interés variable, las líneas de crédito tienden a ser más rentables para los bancos.

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