Análisis de la industria de seguros
La industria de seguros abarca una amplia gama de segmentos de mercado y clientes objetivo. Varios tipos diferentes de proveedores de servicios, incluidas las compañías de seguros, corredores y agencias, trabajan juntos para proporcionar productos de garantía financiera que cubren una amplia gama de riesgos financieros. Las compañías de seguros operan en una industria altamente regulada, pero las oportunidades para desarrollar modelos de negocios rentables en este sector, combinadas con la creciente demanda de productos de seguros, hacen de este un mercado atractivo. Realizar un análisis de la industria de seguros puede darle una idea de las ventajas y los desafíos de ingresar a este mercado como un nuevo negocio.
Fundamentos de los modelos de negocios de seguros
Los jugadores en la industria de seguros basan sus modelos de negocios en la administración de riesgos de sonido. Con cada contrato de póliza que firman, incurren en una posible responsabilidad que es mayor que el ingreso recibido de la póliza. Algunos de estos riesgos se materializarán, mientras que otros no. La clave para la rentabilidad en el seguro es administrar el riesgo de tal manera que el ingreso de las primas de la póliza siempre sea mayor que el pasivo actualizado de las reclamaciones de seguros. Las compañías de seguros deben evaluar cada aplicación de póliza de acuerdo con su nivel de riesgo y completar su cartera de contratos con una combinación de diferentes niveles de riesgo que sustentan la rentabilidad. Los riesgos menores presentan menos posibilidades de responsabilidad, pero también obtienen las primas más pequeñas. Los mayores riesgos presentan una mayor probabilidad de responsabilidad, al tiempo que traen primas mucho más altas.
El mercado de consumo
Los proveedores de seguros a menudo se especializan en uno o varios tipos de cobertura de seguros para satisfacer las diversas necesidades de sus clientes objetivo. Algunas compañías se enfocan exclusivamente en productos enfocados en el consumidor, como propietarios de viviendas y seguros de vida. Las políticas enfocadas en el consumidor protegen a los individuos y las familias de pérdidas y responsabilidades relacionadas con la propiedad personal, así como también brindan asistencia financiera para cubrir los gastos del hospital y otros gastos de atención médica. El seguro automotor constituye una gran parte del segmento de consumidores, ya que es legalmente requerido para casi todos los vehículos en la carretera en los Estados Unidos y en varios otros países.
El mercado de negocios
Algunas compañías de seguros se centran exclusivamente en el mercado empresarial. Las políticas en este segmento pueden cubrir la interrupción del negocio, las obligaciones de desempleo, la responsabilidad por errores y omisiones y la responsabilidad del producto. El seguro comercial protege a los clientes de pérdidas financieras y de responsabilidad que potencialmente podrían impedirles seguir haciendo negocios. Algunos seguros de negocios, como errores y omisiones para compañías de servicios financieros, son requeridos por la ley, mientras que otros, como el seguro de salud de los empleados, son opcionales. En cualquier caso, las empresas buscan protección de seguros para una amplia gama de riesgos y, a menudo, se crean políticas especializadas para empresas especializadas con riesgos y necesidades únicas.
Jugadores en el mercado
La cobertura de seguro funciona de manera muy similar al inventario, en el sentido de que pasa a través de varias entidades para ir desde la fuente original hasta el cliente final. Los bancos comerciales otorgan préstamos a las compañías de seguros, quienes luego utilizan sus activos como respaldo financiero para las pólizas de seguro. Los transportistas trabajan con agencias y corredores, que solicitan y venden pólizas de seguro directamente a los consumidores o clientes comerciales, ya sea en nombre de los transportistas o como vendedores independientes. Los suscriptores operan entre operadores y agencias y pueden ser empleados por cualquiera. Los aseguradores evalúan los riesgos potenciales inherentes a las solicitudes de pólizas recibidas de agentes y corredores, y realizan la llamada final sobre si se ofrecerá una póliza. La industria también incluye oficinas legales que se especializan en la defensa de reclamos de seguros, que trabajan para los transportistas para minimizar sus responsabilidades de reclamos.