Cómo funciona el financiamiento transaccional

El financiamiento transaccional es un financiamiento a corto plazo, también conocido como fondos en el mismo día o financiamiento instantáneo, que se utiliza con frecuencia para financiar transacciones comerciales como ventas cortas de bienes raíces. Estos tipos de transacciones de bienes raíces con frecuencia implican un contrato no asignable en poder del banco. Como resultado, antes de poder vender una propiedad a un posible comprador, primero se debe satisfacer el interés de seguridad del banco en la propiedad real. El posible comprador puede participar en una segunda transacción para comprar la propiedad. Generalmente, estas dos transacciones se realizan como cierres dobles o simultáneos.

Primer contrato

El ejemplo más simple para ilustrar el financiamiento transaccional es una transacción de hipoteca de bienes raíces en la cual el banco tiene un interés de seguridad en la propiedad en cuestión. El préstamo hipotecario del banco al propietario de la vivienda generalmente está garantizado por un acuerdo de interés de seguridad del dinero de compra, lo que significa que el propietario ha acordado otorgarle al banco un interés de seguridad en la propiedad real como garantía en caso de que no se pague el préstamo hipotecario del banco. Como resultado, antes de que el propietario pueda vender la propiedad, primero debe pagarse el préstamo del banco. En la financiación transaccional, esto se conoce como el primer contrato.

Segundo contrato

El segundo contrato en una situación de financiamiento transaccional que involucra la compra de bienes inmuebles se realiza entre el propietario actual y el posible propietario. El propietario actual acepta vender la casa al posible comprador de vivienda por una cantidad específica de dinero. En una venta corta, esta podría ser una cantidad que sea suficiente para pagar el primer contrato y las tarifas de transacción, lo que podría ser el caso del vendedor que busca evitar una ejecución hipotecaria.

Primer cierre

En la financiación transaccional, el primer cierre implica el pago de los intereses del banco. El comprador busca transferir la propiedad a un tercero, pero no puede completar esta transacción hasta que el interés de seguridad del banco esté satisfecho para obtener toda la documentación de liberación requerida. Tenga en cuenta que aunque el posible comprador está esperando con su financiamiento para el segundo cierre, esto no está disponible para el propietario actual durante el primer cierre. Como resultado, la financiación transaccional es necesaria. El financiero en esta transacción está bastante seguro de un reembolso rápido con intereses después del segundo cierre.

El interés del banco se usa específicamente como ejemplo, pero también pueden existir intereses de seguridad secundarios o gravámenes contra la propiedad. Una búsqueda de título revelará todos los intereses y gravámenes que deben satisfacerse antes de que la propiedad pueda transferirse de forma gratuita en el segundo cierre.

Segundo cierre

Una vez que se satisfagan los intereses de seguridad del banco, así como cualquier otro interés financiero o gravamen sobre la propiedad, se debe realizar una segunda búsqueda de títulos que incluya las transacciones más recientes desde el primer cierre. En el segundo cierre, el banco no tiene intereses en la propiedad. Sin embargo, la compañía que financió el primer cierre del propietario con fondos transaccionales tiene un interés significativo, porque el dinero pagado por los posibles propietarios es la fuente de su pago de capital e intereses. Si, por el contrario, la vivienda fuera de su propiedad libre de deudas, no se requeriría un doble cierre y fondos transaccionales.

Variaciones

Las estrategias de financiamiento transaccional no se limitan a las transacciones de bienes raíces. Los administradores públicos y los empresarios los utilizan de diversas maneras. Por ejemplo, el término se usa para describir los mecanismos de financiamiento transaccional, como las tarifas de los usuarios, desarrollados por los administradores de parques públicos y recreación que buscan expandir las opciones de financiamiento más allá del apoyo fiscal y los ingresos de fideicomiso. Además, los empresarios podrían utilizar fondos transaccionales en acuerdos de reestructuración.

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