¿Cómo invierto mis dólares IRA?

Las reglas de inversión para los planes de Cuenta de Retiro Individual (IRA) calificados establecidos por el Servicio de Impuestos Internos (IRS) brindan a los inversores literalmente miles de opciones de inversión para mantener dentro de una IRA. Las opciones incluyen cuentas bancarias, acciones, bonos, fondos mutuos, bienes raíces y ciertos metales preciosos. La diversidad permite a los inversores personalizar las carteras de IRA según la experiencia de inversión, la solidez y los objetivos financieros. Con tantas opciones y argumentos de venta existentes, la confusión puede hacer que los inversores realicen contribuciones anuales y se pregunten qué hacer con el dinero en efectivo en la cuenta. La evaluación de sus necesidades y objetivos reducirá la incertidumbre.

1.

Evalúe cuánto dinero ha ahorrado en las IRA y cuánto tiempo tiene antes de la jubilación. Haga suposiciones sobre ciertas variables, como la cantidad de ingresos que necesitará cuando se retire o la tasa de interés supuesta que puede obtener de sus activos IRA.

2.

Use una calculadora de jubilación IRA como la que se encuentra en MorningStar.com o Bloomberg.com. Estas calculadoras pueden ayudarlo a determinar el crecimiento de sus activos existentes a lo largo del tiempo o ayudarlo a calcular cuánto dinero necesitará para crear un ingreso específico una vez que se jubile.

3.

Establezca el nivel o riesgo que tendrá que tomar con sus activos de IRA para cumplir los objetivos de jubilación. Haga esto observando la tasa de interés estimada requerida para aumentar sus activos; cuanto más alta sea la tasa, más riesgo tendrá que tener en su cartera.

4.

Revise las inversiones con las que está familiarizado y en las que puede invertir. Mientras que algunos inversionistas están bien versados ​​en acciones y bonos, otros prefieren propiedades inmobiliarias. Texas es bien conocido por las inversiones en gravámenes fiscales donde los inversionistas pagan los impuestos a la propiedad vencidos y podrían obtener viviendas completas si el propietario predeterminado no paga el gravamen con intereses.

5.

Cree una cartera que satisfaga sus necesidades de ganancias deseadas utilizando las inversiones con las que se sienta más cómodo. Los asesores de ahorro para la jubilación, como el Centro de Ayuda 401k, recomiendan a las personas menores de 40 años que mantienen sus carteras completamente en acciones y mueven los activos constantemente hacia estrategias de ingresos fijos a medida que envejecen. La mayoría de los modelos se centrarán en acciones, bonos y fondos mutuos, pero eso no significa que se puedan agregar activos inmobiliarios a la mezcla.

6.

Revise las fuentes de investigación de terceros en línea para ayudarlo a reducir las inversiones específicas que desea comprar. Para los inversores conservadores, la búsqueda de inversiones bancarias y de renta fija es el objetivo principal. Los inversionistas agresivos querrán buscar fondos de acciones, fondos de crecimiento y fondos internacionales.

7.

Revise la liquidez de los activos para ver si puede mover las inversiones en el IRA con facilidad o liquidar elementos para las necesidades de distribución. Algunas inversiones, tales como fondos mutuos, anualidades y bienes raíces, pueden no ser liquidadas fácilmente.

8.

Llame a su administrador de IRA y solicite comprar las inversiones que estableció para su cartera. No todos los custodios de IRA ofrecen todo tipo de inversión en IRA, así que asegúrese de preguntar qué está autorizado a comprar. Puede realizar una transferencia parcial a un nuevo custodio IRA para comprar inversiones IRA menos comunes, como bienes raíces.

Cosas necesarias

  • conexión a Internet
  • Declaración IRA
  • Lápiz
  • Papel

Propina

  • Consulte a un asesor financiero con respecto a cualquier pregunta que tenga sobre inversiones específicas para su cartera. El proceso lo ayudará a concentrar su energía y comprar lo que satisfaga sus necesidades. Un asesor puede ayudarlo a limitar aún más la búsqueda de inversiones individuales.

Advertencia

  • Sacar los activos de una cuenta IRA antes de los 59 años y medio da como resultado una multa fiscal del 10 por ciento. Consulte a un asesor fiscal antes de retirar los activos.

Recomendado