¿Cómo manejan los bancos el fraude de tarjetas de crédito?

Cualquier negocio que realice pagos con tarjeta de crédito está en riesgo de fraude con la tarjeta de crédito. Independientemente de las circunstancias detrás del fraude, los propietarios de pequeñas empresas pueden verse atrapados por los cargos ilegales en la mayoría de los casos. Es imperativo que los propietarios de pequeñas empresas se mantengan conscientes de los riesgos y tomen medidas para protegerse contra la actividad fraudulenta de las tarjetas de crédito para evitar poner en peligro enormes pérdidas de ingresos.

Los bancos emiten una devolución de cargo a una empresa si la empresa ha aceptado compras fraudulentas con tarjeta de crédito. Sin embargo, los consumidores están protegidos, según las regulaciones bancarias de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC).

Transacciones de tarjetas de crédito individuales

Las empresas están en riesgo de devoluciones de cargo por transacciones fraudulentas con tarjetas de crédito. Los bancos protegen a los clientes, no a los dueños de negocios si un pago se realiza de manera fraudulenta. Si un cliente todavía tiene la tarjeta de crédito en su poder pero el número ha sido robado y utilizado en línea o por teléfono, el cliente no es responsable de un centavo de la transacción fraudulenta.

Si una tarjeta se roba y se usa en una tienda minorista, la cantidad máxima que un cliente le debe al comerciante es $ 50 de esa transacción. El fraude debe probarse en base a las regulaciones establecidas en la Ley de Facturación Justa de Crédito. Estas reglas dejan al comerciante vulnerable a una amplia gama de pérdidas financieras.

Incluso cuando los comerciantes no son responsables por transacciones fraudulentas, los cargos se retienen durante una investigación de disputa, dejando al negocio en un limbo de flujo de efectivo. No se transfieren fondos al negocio, y el negocio no puede perseguir el cobro. Las disputas pueden llevar meses. Por ejemplo, Paypal declara que las disputas pueden tomar 75 días.

Violación importante de la base de datos

Cuando se rompe la red de una empresa, puede ser responsable por las pérdidas asociadas con el fraude de tarjetas de crédito resultante. Target se encontró con un fallo para pagar $ 10 millones a los clientes afectados por la piratería de su sistema financiero. Mientras que los bancos reembolsan a los clientes las pérdidas reales de tarjetas según lo regulado por la FDIC, Target es responsable de los costos reales asociados con la restauración de los perfiles de crédito personales.

Para una pequeña empresa, este tipo de violación de datos podría resultar en multas que oscilan entre $ 5, 000 y $ 100, 000 por mes si se considera que un proveedor no cumple con la industria de tarjetas de pago (PCI). El cumplimiento de PCI significa tener una tecnología de chip comercial actualizada y los procedimientos que tienen y mantienen los problemas de pago con tarjeta de crédito.

Protegiendo su negocio

Las pequeñas empresas deben actualizar sus cuentas comerciales para obtener las últimas protecciones. Esto incluye el nuevo equipo minorista que cumple con las normas de PCI que recopila los pagos con tarjeta de crédito y los centros de pago seguro para compras en línea. Además, las empresas deben establecer un protocolo de procesamiento de tarjeta de crédito consistente que requiera identificación para todas las transacciones realizadas en persona.

Esto incluye hacer coincidir la firma en la tarjeta con la firma proporcionada para la compra y también solicitar los números de seguridad de la tarjeta para transacciones en línea. Las transacciones en línea también deben sincronizar la dirección de la tarjeta con la dirección de facturación proporcionada.

Las empresas con mayor riesgo de cargos fraudulentos pueden buscar un seguro comercial especializado para protegerse contra las devoluciones de cargo resultantes del fraude con tarjetas de crédito. Al final del día, cada propietario de un negocio es responsable de proteger su propio negocio de transacciones fraudulentas.

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