¿Cómo funcionan las garantías bancarias?

Cuando los extraños hacen negocios entre sí, la confianza es el pegamento que mantiene unida la transacción. Cuando las partes de una transacción se encuentran en diferentes países, surge la preocupación de que una parte agraviada no pueda hacer cumplir sus derechos legales. En tales transacciones, la confianza es más fácil de mantener si un tercero está dispuesto a garantizar la protección de las posibles responsabilidades de las partes. Los bancos ofrecen garantías financieras a través de cartas de crédito que ayudan a financiar transacciones comerciales internacionales.

Cartas de crédito

Una carta de crédito es una carta emitida por un banco en el país del importador, que garantiza al exportador que el banco le pagará por los bienes que exporta, siempre y cuando demuestre que los ha enviado de acuerdo con los términos del contrato de venta. Su función es permitir que el exportador confíe en el banco para el pago en lugar del importador.

Banco Emisor vs. Banco Confirmante

El banco en el país del importador se conoce como el banco emisor porque emite la carta de crédito. El exportador seleccionará un banco en su propio país para que actúe como el banco confirmador. El banco confirmador agrega su propia garantía de pago a la garantía ofrecida por el banco emisor, lo que permite al exportador confiar en un banco ubicado en su propio país.

Procedimiento

El banco emisor emite una carta de crédito que refleja los términos del acuerdo de venta y la envía al banco confirmante. El banco que confirma lo verifica por autenticidad, agrega su propia garantía y la envía al exportador. El exportador recopila documentos que prueban que él envió bienes confirmados, como un certificado de inspección emitido por una empresa de transporte, y los presenta al banco confirmante junto con la carta de crédito. El banco confirmador paga al exportador, el banco emisor paga al banco confirmante y el exportador paga al banco emisor.

Los riesgos

El banco confirmador paga al exportador basándose únicamente en la presentación de documentos, sin inspeccionar físicamente las mercancías. Si la inspección de la empresa de transporte fue negligente y los productos resultaron ser de baja calidad o no conformes, el banco emisor debe pagar al banco confirmante y el importador debe pagar al banco emisor. El importador tendrá un reclamo legal contra la compañía de envío y el exportador. Sin embargo, estas reclamaciones pueden ser difíciles de hacer cumplir porque es probable que ningún tribunal de la jurisdicción de origen del importador tenga jurisdicción sobre los activos de la compañía de envíos o del exportador. El exportador se enfrenta al riesgo de que un error técnico en la documentación provoque que el banco confirmador rechace el pago incluso después de haber enviado productos conformes. En este caso, se le devolverá el pago al importador y el exportador tendrá reclamos legales contra el importador y la compañía de envío.

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