¿Los bancos prestan a sociedades o empresas unipersonales?

Las pequeñas empresas enfrentan un desafío cuesta arriba en la obtención de préstamos y financiamiento para las operaciones comerciales. Desafortunadamente, esto es particularmente cierto para propietarios únicos y sociedades generales. A menudo, estas empresas enfrentan muchos más obstáculos que las grandes corporaciones cuando se trata de adquirir el financiamiento necesario para expandir o sostener las operaciones comerciales diarias.

Oportunidades de préstamos tradicionales

Los bancos y las cooperativas de crédito ofrecen las opciones de financiamiento más tradicionales y conocidas para las pequeñas empresas. Muchos bancos buscan activamente préstamos comerciales como una forma de aumentar su base de clientes. Cada banco mantiene sus propios requisitos independientes de solvencia crediticia y garantía de activos necesarios para garantizar un préstamo. Además, muchos bancos se especializan en una industria en particular y pueden no acomodar negocios fuera de esas industrias de manera efectiva. Por ejemplo, los bancos ubicados en un área principalmente agrícola pueden no estar bien informados con los requisitos para una instalación de fabricación y, por lo tanto, pueden no aprobar el préstamo porque está fuera del alcance de sus pautas comerciales.

Préstamos de la SBA

La Administración de Pequeñas Empresas administra programas específicamente diseñados para ayudar a las pequeñas empresas a obtener el financiamiento necesario. Si bien la SBA no aprueba ni administra los préstamos, ofrece una garantía para el préstamo, que luego es administrada por una institución bancaria tradicional. Los propietarios únicos y las asociaciones generales deben cumplir con todos los requisitos necesarios para la institución crediticia y la SBA, pero la garantía del gobierno federal a menudo proporciona el respaldo necesario para finalizar el proceso.

Garantias personales

A diferencia de las opciones de financiamiento para corporaciones más grandes que dependen de la solvencia crediticia general de la propia compañía, los préstamos para pequeñas empresas, en particular sociedades y empresas individuales, requieren que el propietario o los propietarios hagan garantías personales por el monto prestado. Esto significa que el individuo, y no la compañía, debe establecer y mantener una calificación crediticia positiva hasta que la compañía pueda valerse de sus propios méritos crediticios. Las personas con una calificación crediticia promedio o inferior a la media enfrentan dificultades extremas cuando buscan préstamos y financiamiento comercial.

Capital de riesgo

A diferencia de un préstamo tradicional o una opción de financiamiento, el capital de riesgo brinda a las empresas pequeñas y emergentes la oportunidad de crecer sin incurrir en deudas adicionales. Esta opción es más ventajosa para las empresas que no pueden adquirir financiamiento a través de cualquier otro método. Bajo este método, se hace una inversión directa en efectivo en la compañía de un capitalista que luego adquiere un porcentaje de acciones en la compañía. Por lo general, se elabora un acuerdo que puede o no incluir una opción para que el propietario original compre al inversor de capital después de que haya expirado un cierto período de tiempo.

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