¿Puede ser demandado por una agencia de cobro por deudas no aseguradas?

Ciertos tipos de préstamos están garantizados por la propiedad. Esto le da al prestamista la posibilidad de recuperar el activo garantizado si deja de hacer los pagos. La deuda hipotecaria es un tipo de deuda garantizada: su hipoteca está garantizada por su vivienda. Si se atrasa en los pagos de su hipoteca, su prestamista ejecutará la ejecución hipotecaria de su casa.

Sin embargo, no todas las deudas están garantizadas por la propiedad. Estas deudas se conocen como deudas "sin garantía" o "sin garantía". Las tarjetas de crédito son un ejemplo común de deuda sin garantía. Si deja de pagar sus deudas no aseguradas, su acreedor no tiene propiedades que incautar como pago. Por lo tanto, atrasarse en sus pagos de deudas no aseguradas podría dejarlo sujeto a una demanda.

Recuperación de la deuda

Cuando sus pagos de deudas no aseguradas se conviertan en morosos, su acreedor comenzará inmediatamente la actividad de cobro. Por lo general, esto implica cartas de cobro y llamadas telefónicas del acreedor que le recuerdan que sus pagos están atrasados. Los acreedores también tienen el derecho de demandarlo para recuperar la deuda. Todas las políticas de los acreedores son diferentes pero, en general, su acreedor entregará su cuenta a una agencia de cobranza después de que permanezca en mora durante 180 días.

Agencias de cobro

Si su acreedor contrata a una agencia de cobranza para cobrar su deuda de manera contingente, el cobrador recibe un porcentaje de la cantidad que puede recuperar con éxito. La agencia de cobranza debe seguir las políticas del acreedor original al cobrar la deuda. Sin embargo, si su acreedor vende la deuda a una agencia de cobranza, la agencia de cobranza es la propietaria de la deuda y puede emplear el método de recuperación de deuda que elija, incluida una demanda.

Si una agencia de cobranza lo demanda, usted tiene un tiempo limitado, que varía según el estado, para responder a la demanda con una defensa. También debes comparecer ante el tribunal y defenderte. Si ignora la demanda o no presenta una defensa válida, el tribunal otorgará una sentencia civil a favor del cobrador.

Recuperación del juicio

Una agencia de cobranza que emite un fallo en su contra tiene muchos más derechos de cobro que los que tenía anteriormente. Por ejemplo, una agencia de cobranza con un fallo puede embargar su salario y cobrar sus cuentas bancarias. Un cobrador también puede usar un fallo para imponer un gravamen sobre su casa y otros bienes que posee. Cada estado tiene sus propias leyes con respecto a la duración de la ejecución de una sentencia civil, pero algunos estados, como California, permiten a los titulares de sentencias renovar las sentencias impagas para un período posterior de ejecución.

Impacto del crédito

El impacto que una deuda no garantizada en incumplimiento de pago y el juicio civil resultante tiene en su crédito es devastador. El acreedor original informará sus pagos atrasados ​​a las agencias de crédito antes de entregar la deuda a un cobrador. El cobrador también puede reportar su propiedad de la deuda a las agencias de crédito. Incluso si paga la deuda antes de enfrentar una demanda, una cuenta de cobro en su informe de crédito siempre es negativa, ya sea que la pague o no. Los juicios también tienen un impacto negativo en sus puntajes de crédito.

La Ley de informes crediticios justos señala que el informe del acreedor original y la cuenta de cobranza solo pueden permanecer como parte de su historial crediticio durante los siete años posteriores a la morosidad inicial de 180 días. Sin embargo, una sentencia puede permanecer en su informe de crédito durante todo el período de ejecución en su estado. Por lo tanto, si su estado tiene un período de ejecución de 10 años, la sentencia se prolongará en su informe de crédito y dañará su calificación crediticia durante una década completa antes de que los burós de crédito lo eliminen.