Tutorial de seguros de negocios

El seguro comercial es un componente de todo plan de negocios sólido. Ayuda a administrar los riesgos identificados para su empresa, protege contra pérdidas catastróficas y evita que reclamos menores dañen su flujo de efectivo. A muchos empresarios les resulta difícil comprender completamente el complejo lenguaje utilizado por la industria de seguros, lo que hace difícil determinar si tiene la cobertura adecuada. Considerar cada componente individualmente puede ayudar a aclarar el complejo laberinto que es el seguro comercial.

1.

Compra de cobertura de edificio. Si usted es dueño de su oficina, punto de venta o almacén, debe adquirir suficiente seguro para reparar o reconstruir la propiedad si sufre una pérdida. Los dos tipos básicos de cobertura de edificios se denominan peligros y todo riesgo. La cobertura de riesgos mencionados describe en el contrato lo que cubre la póliza. Por lo general, la cobertura de peligros está limitada a pérdidas catastróficas, como incendios. Toda la cobertura de riesgos es más completa, respondiendo a cualquier reclamo que no esté específicamente excluido en la póliza. Independientemente de su elección, debe asegurarse de mantener un límite de cobertura que refleje el costo de reconstruir o reemplazar todo el edificio. Esto suele ser bastante diferente al precio para comprar el edificio.

2.

Compra de cobertura de propiedad de negocios. La cobertura de propiedad comercial a menudo se considera como cobertura de contenido. La propiedad comercial responde cuando sus muebles, computadoras, inventario o equipo se pierden, se dañan o son robados. Un error común es subestimar el costo para reemplazar la propiedad de su empresa. Un buen ejercicio es descargar un formulario de inventario de contenidos de un sitio web de seguros y detallar tantas cosas como sea posible, colocando un valor aproximado al lado de cada elemento. Esto no solo lo ayudará a determinar la cantidad de seguro que necesita, sino que también actuará como una referencia útil si experimenta una pérdida.

3.

Compre un Seguro de Responsabilidad Civil Comercial (CGL). CGL protege su negocio si la organización es demandada. Un tercero puede demandarlo por daños a la propiedad o por causar daños corporales. Las reclamaciones por daños a la propiedad pueden surgir si un empleado dañara una obra de arte en la casa de un cliente o accidentalmente dejara caer una pieza de equipo en un automóvil estacionado. Las reclamaciones por daños corporales incluyen daños causados ​​cuando un cliente se resbala en un piso mojado mientras está en su tienda minorista o si el empleado dejó caer su martillo sobre un peatón que pasa. La cobertura de CGL pagará sus honorarios legales, así como cualquier acuerdo o adjudicación. Debe mantener tanta cobertura de CGL como pueda pagar, ya que las reclamaciones de responsabilidad pueden ser extremadamente costosas.

4.

Considere la posibilidad de cobertura de interrupción del negocio. La interrupción del negocio responde cuando una pérdida cubierta impide que su negocio funcione normalmente, pagando las ganancias que habría acumulado si la pérdida no hubiera tenido lugar. Si un incendio destruye su tienda, el seguro de interrupción del negocio pagará por su pérdida de ingresos hasta que pueda reubicarse o reconstruirse. La cobertura también puede cubrir cualquier gasto adicional en el que incurra como resultado de la pérdida. Si necesita alquilar una oficina o equipo temporal para continuar con su empresa. Se le pagará la diferencia entre sus costos operativos habituales y el costo de las medidas temporales que necesita para continuar las operaciones. Mire los informes financieros de su empresa para determinar cuánto ganaría normalmente cada semana. Luego, compre la cobertura suficiente para pagar esta cantidad por el tiempo que estima que tomaría reanudar las operaciones normales.

5.

Considere la posibilidad de otra cobertura. Hay muchos productos de seguros especiales que puede necesitar. Una cobertura común se llama "flotante". Los flotadores cubren el equipo que viaja regularmente. Puede ser el equipo que un plomero guarda en una camioneta, las cámaras de un fotógrafo o los materiales que viajan regularmente a las ferias comerciales. En muchos casos, estos materiales no están cubiertos por la propiedad comercial y se deben asegurar por separado. Otra cobertura que vale la pena tener en cuenta es la navegación interior, que cubre el stock y el inventario mientras se envía a un cliente u otra dirección comercial. Finalmente, si confía en un equipo complejo para operar, como una imprenta o una red de computadoras, puede comprar una cobertura de falla de equipo que responderá si el equipo falla. El costo de reemplazar o reparar una pieza del equipo normalmente no está cubierto por la propiedad comercial, a excepción de peligros tales como incendios.

Cosas necesarias

• Informes financieros de negocios
• Inventario de contenidos o formulario

Consejos

• Realice una auditoría de inventario de su propiedad comercial.
• Mantenga una cobertura de CGL de al menos $ 2 millones

Advertencia

• No asegure una parte de su negocio para ahorrar dinero