Banco vs. Credit Union vs. Servicio de Cambio de Cheques

Aunque los bancos y las cooperativas de crédito generalmente ofrecen muchos de los mismos servicios, difieren en la propiedad y la participación del cliente. Los servicios de cambio de cheques son muy diferentes a los bancos o cooperativas de crédito, ya que generalmente ofrecen pocos servicios aparte de otorgar préstamos temporales a una tasa de interés considerablemente alta y cheques de pago. Los negocios de cambio de cheques se rigen por la ley estatal. Además, la ley estatal varía con respecto a cuánto estos negocios pueden cobrar a los clientes cuando cambian cheques.

Bancos

Los bancos son negocios con fines de lucro que generalmente son propiedad de los accionistas. Los bancos pueden tener su sede en una ciudad específica, pero pueden tener sucursales minoristas en varios estados; algunos bancos tienen sucursales minoristas en otros países. Los bancos generalmente ofrecen servicios de ahorro, cheques y tarjetas de crédito, además de productos hipotecarios y préstamos estudiantiles. Los bancos difieren de las cooperativas de crédito en que las cooperativas de ahorro y crédito tienden a operar a nivel de la comunidad, mientras que los bancos a menudo operan más allá de la comunidad donde tienen su sede.

Las cooperativas de crédito

Las cooperativas de crédito pueden estar afiliadas a una compañía en particular, como Boeing Credit Union, o pueden ser negocios independientes. Los clientes de las cooperativas de crédito esencialmente juntan su dinero para crear fondos para préstamos y financiamiento. Las cooperativas de crédito son entidades comerciales sin fines de lucro, a diferencia de los bancos. Los clientes de las cooperativas de crédito tienen algo que decir, generalmente a través de un proceso de votación, en las decisiones comerciales de la cooperativa de crédito. Al igual que los bancos, las cooperativas de crédito pueden ofrecer productos de ahorro, cheques e hipotecas. A menudo, las cooperativas de crédito operan en una escala más pequeña; por lo tanto, es posible que no proporcionen a los clientes tantos cajeros automáticos o sucursales como lo hacen los bancos.

Servicios de cambio de cheques

Los negocios de cambio de cheques generalmente ofrecen dos tipos de servicios: préstamos de día de pago y cambio de cheques. Los préstamos de día de pago son préstamos temporales que un cliente obtiene al momento de fechar un cheque (cobrado en una fecha posterior) a cambio de efectivo. Los negocios de cambio de cheques generalmente cobran una tarifa por hacer estos préstamos; La comisión suele ser un porcentaje de la cantidad del préstamo. La ley estatal varía con respecto a la cantidad de préstamos que las empresas de cambio de cheques pueden prestar. Por ejemplo, California coloca un límite de $ 200 por préstamo de día de pago. Además, las empresas de cambio de cheques generalmente ofrecen servicios de cambio de cheques, lo que significa que cambian los cheques de los clientes por una tarifa. Para los clientes que no se sienten cómodos haciendo negocios con bancos, los negocios de cambio de cheques ofrecen una alternativa.

Tasas de interés

En general, los bancos cobran tasas de interés más altas y más tarifas que las cooperativas de crédito, mientras que los servicios de cambio de cheques pueden cobrar más en las tarifas por transacción. Sin embargo, de acuerdo con el sitio web The Consumerist, después de que todas las tarifas se calculan, las tarifas de cambio de cheques no son mucho más que las comisiones bancarias. Por ejemplo, los bancos suelen cobrar tarifas de sobregiro, tarifas mensuales de cajeros automáticos y una tarifa por usar los cajeros automáticos de otros bancos; esto puede terminar costándole más al consumidor, particularmente a los consumidores que realizan retiros frecuentes de cajeros automáticos.